Hosszú fizetési határidők kockázata a kis-és középvállalatok életében.

Korábbi cikkjeinkben már beszámoltunk arról, hogy a kis-és középvállalatok fejlődésének útjában gyakran likviditásuk hiánya áll, mely sok esetben a hosszú fizetési határidők miatt következik be. Következő cikkünkben ezen fizetési határidők kis-és középvállalatokra gyakorolt hatásait járjuk körbe, illetve megoldási alternatívákat kínálunk rájuk.

Hogyan hatnak a hosszú fizetési határidők a kis-és középvállalkozásokra?

A hosszú határidejű számlafizetés megszokott dolog a vállalatok közötti ügyleteknél, mely kihívást a legtöbb cégvezetőnek nap mint nap kezelnie kell. A bevételek időbeli eltolása növeli a vállalati kockázatot és megnehezíti az egészséges működést, illetve korlátozza a fejlődés lehetőségét. Ezért fontos, hogy a vállalkozás minimalizálni tudja ezt a fajta kitettséget.

Magyarországon az átlagos fizetési határidő 30 nap, de vannak olyan iparágak, ahol ez a 60 napot is meghaladja, nem beszélve azon esetekről, amikor késik a kifizetés. Felmérések szerint a kiállított számlák 35%-át késve fizetik ki a vevők, ami azt jelenti, hogy minden harmadik számla határidőn kívül kerül kifizetésre. (Bisnode)


Milyen negatív hatásai lehetnek a hosszú lejáratú számláknak?

  • Adminisztratív feladatok növekedése
  • Kiszámíthatatlanság
  • Készpénzállomány csökkenése
  • Kockázat
  • Lassuló vállalati növekedés

Adminisztratív feladatok növekedése

A számla kiállítása után az adminisztratív feladatok nem szűnnek meg, hiszen a kiállított számlákat és a fizetési határidőket pontosan nyomon kell követni. A határidő lejártával a pénzt be kell hajtani és az esetleges késésekkel foglalkozni kell, ami számtalan időt, pénzt és egyéb erőforrást vesz igénybe. 

Sajnos a fizetési határidő túllépése rendkívül gyakori hazánkban viszont ezzel szemben a késedelmi kamatok tényleges felszámolása ritka, mert a legtöbb kis cég tart attól, hogy ezzel megrontja partneri kapcsolatát a vevőivel. Ez abból adódik, hogy egy kisebb cég számára a késedelmi kamatok behajtása sok munkával jár, amelyre sajnos legtöbbjüknek nincsen kapacitása, így a nagyobb céggel szembe a követelések behajtása lehetetlennek tűnhet.Tehát a korábban felsorolt indokok miatt, a fizetési késéseknek a legtöbb esetben nincs következménye a vevők számára, így valószínűleg a továbbiakban sem fog változni ez a tendencia.

Kiszámíthatatlanság

Egy vállalat számára az ideális helyzet az, ha a bevételeihez rögtön hozzá tud jutni és a költségeit minél hosszabb határidővel tudja ki fizetni, hogy megfelelő mennyiségű készpénzállományt/működőtőkét tudjon fenntartani. Ahhoz, hogy a cég megőrizze a fizetőképességét, folyamatosan egyensúlyoznia kell a bevételeit és kiadásait. Azonban, ha nagy mennyiségű kint lévő számlája van, nagyban csökkenhet a vállalat likviditása. A vállalatnak a költségeit (ÁFA, bérek, bérleti díjak, stb…) hamar és pontos határidővel kell befizetnie. Ezt jelentősen megnehezíti, ha a vevő a számlákat 30, 40 vagy akár 90 nap után fizeti ki. Ez a vállalkozás készpénzállományának a csökkenéséhez vezethet, ami gátolja az új projektek és beruházások megvalósítását. Így nem csoda hogy sok kis- és középvállalat hamar elér egy üvegplafont, ami felett külső tőkebevonás nélkül nem tud tovább növekedni. 

Kockázat

Minél nagyobb a vállalkozás fixköltségeinek összege, annál jobban függ a kint lévő számláktól, mely növelheti a fizetőképessége elvesztésének esélyét.  A korábban említett vállalati költségek egy része minden hónapban megjelenik, ilyen például, a bérleti díj, rezsi, munkadíj stb. Ezeket a fix költségeket működéstől függetlenül be kell fizetni. Amennyiben a vállalat több, még ki nem egyenlített számlával rendelkezik, növekedhet az esélye annak, hogy a cég cash flow-ja negatív tartományba kerül. Ami rövidebb vagy hosszabb távon külső tőkebevonást igényel majd. [MOU1]Ez a bekezdés nagyon hajaz az előzőre. Az üzenet jó, érdemes lehet kicsit átfogalmazni. Akár az utolsó mondatot lehetne az elejére rakni, azzal nyitni és utána kifejteni

Lassuló vállalati növekedés

Ahogyan cikkünk elején már felvezettük, a  hosszúlejáratú számlák még a legtőkeerősebb cégek növekedését is lassíthatják. A számlákban lekötött pénzek miatt a vállalat csökkentett működőtőkével rendelkezik, amely megnehezítheti a kisebb beruházásokat. Emiatt a magyar cégek jelentős része nem képes új eszközökbe beruházni vagy munkaerőt felvenni. Ez a vállalatok stagnálását, növekedésüknek lassulását idézheti elő.

Hogyan őrizheti meg a vállalkozás a likviditását?

Ma Magyarországon számtalan lehetősége van egy vállalatnak a likviditása megőrzésére. Ezt belső folyamatok optimalizálásával vagy a vevő szerződések újra tárgyalásával hatásosan meg lehet oldani. Általában viszont a külső forrás bevonás szokta a legjobb és leggyorsabb megoldást nyújtani, például a különböző hitelek vagy a faktoring.

Vállalati szempontból talán az okos faktoring kínálja a legmegfelelőbb megoldást, hiszen kényelmesen, ügyfeleink teljesen online tudják kint lévő számláikat készpénzre váltani. A hagyományos faktoring és egyéb hiteltermékek ezzel ellentétben sok az adminisztrációs feladattal és idő befektetéssel járnak, valamint a folyamat is számos szempontból átláthatatlan. Tehát az okos faktoring egyszerű gyors és kényelmes megoldást nyújt a vállalkozásoknak likviditási problémájuk megoldására.  

Amennyiben többet szeretne megtudni az okos faktoringról, látogasson el weboldalunkra, vagy egyeztessen telefonos időpontot pénzügyi szakértőnkkel.

Ha nem akar lemaradni a legújabb hírekről, iratkozzon fel hírlevelünkre!

+36 21 201 00 70

[email protected]

Munkatársaink hétköznap 9:00 és 18:00 óra között állnak rendelkezésére.

Hosszú fizetési határidők kockázata a kis-és középvállalatok életében.

Korábbi cikkjeinkben már beszámoltunk arról, hogy a kis-és középvállalatok fejlődésének útjában gyakran likviditásuk hiánya áll, mely sok esetben a hosszú fizetési határidők miatt következik be. Következő cikkünkben ezen fizetési határidők kis-és középvállalatokra gyakorolt hatásait járjuk körbe, illetve megoldási alternatívákat kínálunk rájuk.

Hogyan hatnak a hosszú fizetési határidők a kis-és középvállalkozásokra?

A hosszú határidejű számlafizetés megszokott dolog a vállalatok közötti ügyleteknél, mely kihívást a legtöbb cégvezetőnek nap mint nap kezelnie kell. A bevételek időbeli eltolása növeli a vállalati kockázatot és megnehezíti az egészséges működést, illetve korlátozza a fejlődés lehetőségét. Ezért fontos, hogy a vállalkozás minimalizálni tudja ezt a fajta kitettséget.

Magyarországon az átlagos fizetési határidő 30 nap, de vannak olyan iparágak, ahol ez a 60 napot is meghaladja, nem beszélve azon esetekről, amikor késik a kifizetés. Felmérések szerint a kiállított számlák 35%-át késve fizetik ki a vevők, ami azt jelenti, hogy minden harmadik számla határidőn kívül kerül kifizetésre. (Bisnode)


Milyen negatív hatásai lehetnek a hosszú lejáratú számláknak?

  • Adminisztratív feladatok növekedése
  • Kiszámíthatatlanság
  • Készpénzállomány csökkenése
  • Kockázat
  • Lassuló vállalati növekedés

Adminisztratív feladatok növekedése

A számla kiállítása után az adminisztratív feladatok nem szűnnek meg, hiszen a kiállított számlákat és a fizetési határidőket pontosan nyomon kell követni. A határidő lejártával a pénzt be kell hajtani és az esetleges késésekkel foglalkozni kell, ami számtalan időt, pénzt és egyéb erőforrást vesz igénybe. 

Sajnos a fizetési határidő túllépése rendkívül gyakori hazánkban viszont ezzel szemben a késedelmi kamatok tényleges felszámolása ritka, mert a legtöbb kis cég tart attól, hogy ezzel megrontja partneri kapcsolatát a vevőivel. Ez abból adódik, hogy egy kisebb cég számára a késedelmi kamatok behajtása sok munkával jár, amelyre sajnos legtöbbjüknek nincsen kapacitása, így a nagyobb céggel szembe a követelések behajtása lehetetlennek tűnhet.Tehát a korábban felsorolt indokok miatt, a fizetési késéseknek a legtöbb esetben nincs következménye a vevők számára, így valószínűleg a továbbiakban sem fog változni ez a tendencia.

Kiszámíthatatlanság

Egy vállalat számára az ideális helyzet az, ha a bevételeihez rögtön hozzá tud jutni és a költségeit minél hosszabb határidővel tudja ki fizetni, hogy megfelelő mennyiségű készpénzállományt/működőtőkét tudjon fenntartani. Ahhoz, hogy a cég megőrizze a fizetőképességét, folyamatosan egyensúlyoznia kell a bevételeit és kiadásait. Azonban, ha nagy mennyiségű kint lévő számlája van, nagyban csökkenhet a vállalat likviditása. A vállalatnak a költségeit (ÁFA, bérek, bérleti díjak, stb…) hamar és pontos határidővel kell befizetnie. Ezt jelentősen megnehezíti, ha a vevő a számlákat 30, 40 vagy akár 90 nap után fizeti ki. Ez a vállalkozás készpénzállományának a csökkenéséhez vezethet, ami gátolja az új projektek és beruházások megvalósítását. Így nem csoda hogy sok kis- és középvállalat hamar elér egy üvegplafont, ami felett külső tőkebevonás nélkül nem tud tovább növekedni. 

Kockázat

Minél nagyobb a vállalkozás fixköltségeinek összege, annál jobban függ a kint lévő számláktól, mely növelheti a fizetőképessége elvesztésének esélyét.  A korábban említett vállalati költségek egy része minden hónapban megjelenik, ilyen például, a bérleti díj, rezsi, munkadíj stb. Ezeket a fix költségeket működéstől függetlenül be kell fizetni. Amennyiben a vállalat több, még ki nem egyenlített számlával rendelkezik, növekedhet az esélye annak, hogy a cég cash flow-ja negatív tartományba kerül. Ami rövidebb vagy hosszabb távon külső tőkebevonást igényel majd. [MOU1]Ez a bekezdés nagyon hajaz az előzőre. Az üzenet jó, érdemes lehet kicsit átfogalmazni. Akár az utolsó mondatot lehetne az elejére rakni, azzal nyitni és utána kifejteni

Lassuló vállalati növekedés

Ahogyan cikkünk elején már felvezettük, a  hosszúlejáratú számlák még a legtőkeerősebb cégek növekedését is lassíthatják. A számlákban lekötött pénzek miatt a vállalat csökkentett működőtőkével rendelkezik, amely megnehezítheti a kisebb beruházásokat. Emiatt a magyar cégek jelentős része nem képes új eszközökbe beruházni vagy munkaerőt felvenni. Ez a vállalatok stagnálását, növekedésüknek lassulását idézheti elő.

Hogyan őrizheti meg a vállalkozás a likviditását?

Ma Magyarországon számtalan lehetősége van egy vállalatnak a likviditása megőrzésére. Ezt belső folyamatok optimalizálásával vagy a vevő szerződések újra tárgyalásával hatásosan meg lehet oldani. Általában viszont a külső forrás bevonás szokta a legjobb és leggyorsabb megoldást nyújtani, például a különböző hitelek vagy a faktoring.

Vállalati szempontból talán az okos faktoring kínálja a legmegfelelőbb megoldást, hiszen kényelmesen, ügyfeleink teljesen online tudják kint lévő számláikat készpénzre váltani. A hagyományos faktoring és egyéb hiteltermékek ezzel ellentétben sok az adminisztrációs feladattal és idő befektetéssel járnak, valamint a folyamat is számos szempontból átláthatatlan. Tehát az okos faktoring egyszerű gyors és kényelmes megoldást nyújt a vállalkozásoknak likviditási problémájuk megoldására.  

Amennyiben többet szeretne megtudni az okos faktoringról, látogasson el weboldalunkra, vagy egyeztessen telefonos időpontot pénzügyi szakértőnkkel.

Ha nem akar lemaradni a legújabb hírekről, iratkozzon fel hírlevelünkre!

+36 21 201 00 70

[email protected]

Munkatársaink hétköznap 9:00 és 18:00 óra között állnak rendelkezésére.